เว็บไซต์ AsiaInsuranceReview รายงานเมื่อเร็วๆนี้ ว่า คณะกรรมการกำกับบริการการเงิน (Financial Services Commission :FSC) ของเกาหลีใต้ได้ประกาศมาตรการที่จะอนุญาตให้ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มเข้าร่วมโครงการนำร่อง(Pilot Project) การเปรียบเทียบกรมธรรม์ประกันภัยออนไลน์ได้ เพื่อเพิ่มผลประโยชน์ของผู้บริโภคและส่งเสริมการแข่งขันในภาคธุรกิจประกันภัย
ตั้งแต่ปลายปีนี้เป็นต้นไป ผู้บริโภคจะสามารถเปรียบเทียบกรมธรรม์ประกันภัยต่างๆ ที่นำเสนอโดยบริษัทประกันภัย ตลอดจนคำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยผ่านทางแพลตฟอร์มเปรียบเทียบได้ หลังจากนั้น ผู้บริโภคสามารถสามารถลงทะเบียนสำหรับกรมธรรม์ประกันภัยในราคาที่ถูกกว่าในเว็บไซต์ของบริษัทประกันภัยที่พวกเขาเลือก
ผู้ให้บริการแพลตฟอร์ม หมายถึง บริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน อาทิ ผู้ให้บริการอย่าง MyData หรือผู้ประกอบธุรกิจการเงินอิเล็กทรอนิกส์ สำหรับ MyData เป็นโปรแกรมที่นำโดยรัฐบาล ถูกพัฒนาขึ้นโดยมีวัตถุประสงค์เพื่อให้ชาวเกาหลีสามารถจัดการข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินต่างๆ ได้บนแพลตฟอร์มเดียว
ปัจจุบัน พระราชบัญญัติการประกอบธุรกิจประกันภัย อนุญาตให้เฉพาะพนักงานของบริษัทประกันภัย ตัวแทนประกันภัยและผู้วางแผนประกันภัย (insurance planners) เท่านั้นที่มีส่วนร่วมในกิจกรรมการชักชวนซื้อประกันภัย อย่างไรก็ดี ธุรกิจแพลตฟอร์มที่สามารถจะนำเสนอบริการเปรียบเทียบกรมธรรม์ประกันภัยและให้คำแนะนำออนไลน์ได้ จะต้องได้รับเลือกจากธนาคารกลาง ให้เป็น”ผู้ให้บริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่” ภายใต้โครงการทดสอบหรือแซนบ็อกซ์(Sandbox) การกำกับดูแลทางการเงิน
รัฐเตรียมความพร้อม
ปูทางรองรับตั้งแต่ปีก่อน
อย่างไรก็ดี เนื่องจากการเข้ามาสู่สมรภูมิประกันภัยของธุรกิจแพลตฟอร์มอาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อการดำเนินงานของบริษัทประกันภัยและตัวแทนประกันภัย ซึ่งด้วยความสัมพันธ์ระหว่างกันที่ซับซ้อน ทางการจึงได้จัดตั้งคณะทำงานขึ้นมาชุดหนึ่งซึ่งประกอบด้วยผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่เกี่ยวข้อง โดยได้จัดให้มีการประชุมระหว่างเดือนกันยายน 2565 ถึงมีนาคม 2566 เพื่อหาข้อสรุป
แม้จะมีความคิดเห็นที่แตกต่างกันในระยะเริ่มต้นเกี่ยวกับประเด็นที่ว่าควรรวมผลิตภัณฑ์ประกันภัยรถยนต์เข้าไปในโครงการทดสอบนี้ด้วยหรือไม่และยังมีประเด็นในเรื่องอัตราค่าคอมมิชชั่นสูงสุด แต่คณะทำงานก็มีแนวทางร่วมกันในการทดสอบบริการด้านประกันภัยบนแพลตฟอร์ม ในขณะที่ลดผลกระทบต่อช่องทางการจัดจำหน่ายแบบดั้งเดิมและลดความกังวลเกี่ยวกับการต่อต้านการแข่งขันกับประเด็นผลประโยชน์ของผู้บริโภคที่อยู่ในลำดับความสำคัญสูงสุด
ตีกรอบสโคปบริการ
โปรดักต์ที่เข้าแซนบ็อกซ์
ในขั้นตอนการสมัครสมาชิกประกันภัย ขอบเขตของบริการที่อนุญาตสำหรับธุรกิจแพลตฟอร์มจะถูกจำกัดไว้ที่การเปรียบเทียบและให้คำแนะนำเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ประกันภัยและการเชื่อมโยงไปยังบริษัทประกันภัยเท่านั้น
ประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยที่จะมีการเปรียบเทียบบนแพล็ตฟอร์มเปรียบเทียบประกันภัยและให้คำแนะนำจะจำกัดเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ผ่านช่องทางการตลาดทางไซเบอร์ โดยพิจารณาจากการตั้งค่าของผู้ใช้แพลตฟอร์มที่มีขั้นตอนการสมัครที่ง่ายดาย ซึ่งผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นกับช่องทางการจำหน่ายแบบดั้งเดิมและลักษณะของผลิตภัณฑ์ประกันภัย โดยผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่ต้องการคำอธิบายด้วยตนเองหรือทางโทรศัพท์จะไม่รวมอยู่ในโครงการนำร่องนี้ เพื่อลดผลกระทบต่อช่องทางการขายแบบดั้งเดิม
สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่จะร่วมทดสอบในโครงการแซนบ็อกซ์ ได้แก่ กรมธรรม์ประกันภัยระยะสั้น (อาทิ แผนประกันการเดินทาง(TA) ประกันอัคคีภัย ) ประกันภัยรถยนต์ ประกันสุขภาพแบบชดใช้ค่าสินไหมทดแทน( indemnity health insurance ) ประกันสะสมทรัพย์ (ยกเว้นแผนประกันบำนาญ) ประกันภัยสัตว์เลี้ยง ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ เป็นต้น ขณะที่แผนประกันสุขภาพและแผนประกันสุขภาพที่มีความซับซ้อนสูงในโครงสร้างซึ่งก่อให้เกิดความกังวลเกี่ยวกับการขายที่ไม่เหมาะสมหรือผิดประเภทให้แก่ลูกค้า (mis-selling) ที่อาจเกิดขึ้นก็จะร่วมทดสอบในโครงการแซนบ็อกซ์ด้วยเช่นกัน
เข้มคุ้มครองผู้บริโภค/ข้อมูล
กำหนดเพดานค่าคอมม์สูงสุด
เมื่อพิจารณาจากรูปแบบของบริการแพลตฟอร์มที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลและเทคโนโลยีแล้ว FSC ได้จัดเตรียมกฎระเบียบต่างๆ เพื่อรับประกันความยุติธรรมและความโปร่งใสในอัลกอริทึม (Algorithm ) ที่ใช้โดยแพลตฟอร์มเปรียบเทียบประกันภัยและให้คำแนะนำ โดยสถาบันเฉพาะทาง อาทิ Koscom จะตรวจสอบความเหมาะสมของอัลกอริทึมล่วงหน้า เพื่อช่วยให้ผู้บริโภคเข้าใจอย่างเพียงพอว่าปัจจัยใดที่ส่งผลต่อการเปรียบเทียบและคำแนะนำ โดยทางแพล็ตฟอร์มจะต้องแจ้งให้ลูกค้าทราบเกี่ยวกับสิ่งสำคัญที่ควรทราบเกี่ยวกับอัลกอริทึมของพวกเขา
FSC ย้ำว่า ข้อมูลที่นำไปใช้ในการประมวลผลสำหรับบริการเปรียบเทียบประกันภัยและให้คำแนะนำ ไม่สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นได้ ขณะเดียวกันจะมีการจำกัดระดับค่าคอมมิชชั่นที่ธุรกิจแพลตฟอร์มเรียกเก็บจากบริษัทประกันภัย เพื่อให้แน่ใจว่าภาระเกี่ยวกับค่าธรรมเนียม(ค่าคอมมิสชั่น)ที่จะส่งต่อไปยังผู้บริโภคผ่านค่าเบี้ยประกันภัยที่จะสูงขึ้นจะต้องน้อยที่สุด ตัวอย่างเช่น ประกันรถยนต์ ได้กำหนดค่าคอมมิชชั่นสูงสุดที่สามารถเรียกเก็บได้จะอยู่ที่ประมาณ 4% ของเบี้ยประกันภัย เป็นต้น
กำหนดมาตรการป้องกันการแข่งขัน
มิถุนาเผยโฉมแพล็ตฟอร์มที่สอบผ่าน
ตามระเบียบของ FSC ธุรกิจแพลตฟอร์มไม่ควรปฏิเสธคำขอของบริษัทประกันภัยในการเป็นหุ้นส่วน โดยไม่มีเหตุผลอันชอบด้วยกฎหมาย ในกรณีที่เกิดปัญหาร้ายแรง ธุรกิจแพลตฟอร์มควรแจ้งบริษัทประกันภัยที่เกี่ยวข้องล่วงหน้า พร้อมทั้งให้เวลาอย่างเพียงพอในการแก้ไขปัญหา
ธุรกิจแพลตฟอร์มจะถูกห้ามไม่ให้เรียกร้องเกินควรกับบริษัทประกันโดยใช้สถานะของพวกเขา และเพื่อให้เกิดความโปร่งใสในการจ่ายค่าคอมมิชชั่น ควรระบุวิธีการคิดค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการที่ได้รับมอบหมายอย่างชัดเจนในสัญญาการมอบหมายที่ลงนามโดยบริษัทประกันภัยและธุรกิจแพลตฟอร์ม ขณะที่การเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมนอกเหนือจากที่ระบุไว้ในสัญญาจะถูกห้ามอย่างเด็ดขาด
FSC ได้ดำเนินการคัดเลือกผู้ให้บริการ “บริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรม” ทันที โดยเปิดรับสมัครในเดือนเมษายน2566 และจะประกาศผลการคัดเลือกในเดือนมิถุนายน 2566 นี้
เพิ่มเราเป็นเพื่อนได้แล้ววันนี้!....
ทีมงาน INN WHY? รายการเพื่อผู้บริโภค ร่วมปฏิวัติความคิด ปรับเปลี่ยนชีวิต ก้าวสู่ความมั่นคง หลังเกษียณ
ติดตามเราได้ที่ไลน์แอด @INNWHY.TV หรือ Facebook.com/INNWHY.TV และ Youtube.com/c/innwhy
Contact us : INNWHY31@gmail.com