สิ้นปี63 คาดสินไหมโควิด-19โลก $1.1 แสนล้าน “อลิอันซ์” หวั่นลามร้อง “บิ๊กบริหาร” รับผิดชอบ

รายงานของ AGCS ชี้ว่า การเรียกร้องความรับผิดชอบและทรัพย์สินแบบดั้งเดิม ได้ลดลงในช่วงล็อกดาวน์ แต่มีการการแจ้งเรียกค่าสินไหมที่เกี่ยวกับโควิด-19 เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะอย่างยิ่งจากอุตสาหกรรมบันเทิง

ผลกระทบของการระบาด จะกำหนดแนวโน้มความสูญเสียในอนาคตให้กับบริษัทในระยะกลางและในระยะยาว เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงภาวะแวดล้อมในการทำงาน พฤติกรรมในการเดินทาง และเครือข่ายซัพพลายเชน

นี่คือการวิเคราะห์แนวโน้มความสูญเสียที่ขับเคลื่อนด้วยโควิด-19 โดยละเอียด ต่อการหยุดชะงักของทรัพย์สิน / ธุรกิจ ความรับผิดชอบ สายการเงิน และการประกันภัยการบิน

การระบาดของโควิด-19 เป็นหนึ่งในเหตุการณ์ที่เกิดความสูญเสียทางเศรษฐกิจมากที่สุดในประวัติศาสตร์ของหลายบริษัทและบริษัทประกันชีวิตก็เช่นกัน อย่างไรก็ดี ไม่เพียงแต่ขนาดของผลกระทบจะไม่เคยมีมาก่อนเท่านั้น แนวโน้มในการเรียกค่าสินไหม และการเปิดเผยความเสี่ยง น่าจะวิวัฒนาการไปทั้งในระยะกลางและระยะยาวโดยเป็นผลมาจากการระบาด

จากรายงานใหม่ของ อัลลิอันซ์ โกลบัล คอร์ปอเรต แอนด์ สเปเชียลตี้ (AGCS) ที่ชื่อว่า โควิด-19 เปลี่ยนแปลงรูปแบบในการเรียกค่าสินไหม กิจกรรมทางเศรษฐกิจลดลงในช่วงที่มีการล็อกดาวน์ การเรียกร้องความรับผิดชอบและทรัพย์สินแบบดั้งเดิมได้ลดลง โดยเฉพาะในภาคการบินและคาร์โก แต่อุตสาหกรรมอื่นๆ หลายอุตสาหกรรมก็มีอุบัติเหตุในที่ทำงาน บนถนน และในที่สาธารณะ ลดลงเช่นกัน

โทมัส เซพพ์ ประธานฝ่ายสินไหมทดแทนของเอจีซีเอส กล่าวว่า การระบาดของไวรัสโคโรนาได้ลดความเสี่ยงในบางธุรกิจพื้นที่ ในขณะเดียวกันก็มีการเปลี่ยนแปลงและเพิ่มมากขึ้นในภาคอื่นๆ การเปลี่ยนแปลงที่กว้างขึ้นในสังคมและต่ออุตสาหกรรม ที่เกิดจากการระบาด น่าจะมีผลกระทบในระยะยาวต่อรูปแบบในการเรียกค่าสินไหมและแนวโน้มของความสูญเสียในภาคประกันบริษัท และการพึ่งพาเทคโนโลยีมากขึ้น การเปลี่ยนแปลงไปทำงานจากที่ไกล การลดลงของการเดินทางทางอากาศ การขยายสาธารณูปโภคและพลังงานสีเขียว และการทบทวนใหม่ของซัพลายเชนทั่วโลก จะกำหนดแนวโน้มความสูญเสียในอนาคตแก่บริษัทและบริษัทประกันของพวกเขา

มีการประมาณการแตกต่างกันไป แต่จากการประเมินของลอยด์ คาดว่าอุตสาหกรรมประกัน จะจ่ายค่าสินไหมที่เกี่ยวกับการระบาดถึง 110,000 ล้านดอลลาร์ในปี 2563 และเฉพาะบริษัท AGCS แห่งเดียว ได้สำรองเงินเผื่อการเรียกร้องสินไหมที่เกี่ยวกับโควิด-19 ไว้ ประมาณ 571 ล้านดอลลาร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการยกเลิกการจัดงานที่มีการถ่ายทอดสด และการหยุดชะงักในการผลิตภาพยนตร์ในอุตสาหกรรมบันเทิง

ฟิลิปป์ เครมเมอร์ ผู้อำนวยการฝ่ายสินไหมทั่วโลกของ AGCS กล่าวว่า ได้เห็นการเรียกค่าสินไหมในบางธุรกิจเพิ่มขึ้นในช่วงโควิด-19 เช่น การประกันในวงการบันเทิง ในขณะที่การเรียกร้องความรับผิดชอบ และทรัพย์สินแบบดั้งเดิมได้ลดลงในช่วงที่มีการล็อกดาวน์ และยังมีแนวโน้มที่จะมีการเรียกค่าสินไหมเมื่อโรงงานและธุรกิจเริ่มทำงานใหม่หลังจากที่หยุดพักมานาน และเมื่อคำนึงถึงว่ามีรูปแบบในการพัฒนาที่นานขึ้น สำหรับการเรียกค่าสินไหมของบุคคลที่สามในกรณีเสียชีวิต

การแจ้งเรียกร้องค่าสินไหมจากอุบัติเหตุรถยนต์ลดลง หรือการบาดเจ็บในที่ทำงานลดลงเนื่องจากทำงานอยู่กับบ้านมากขึ้น และมีการปิดร้านค้า สนามบิน และธุรกิจเป็นการชั่วคราวในช่วงที่มีการล็อกดาวน์ทั่วโลก

AGCS ยังสังเกตเห็นผลกระทบเชิงบวกต่อการระงับการเรียกร้องสินไหมในสหรัฐฯ เนื่องจากมีการพักการทำงานของศาลและการพิจารณาคดี ผู้เรียกร้องและโจทก์บางรายเปิดกว้างมากขึ้นต่อการเจรจายุติคดีนอกศาลแทนที่จะเลือกที่จะรอนานจนกว่าคดีจะถึงกำหนด ซึ่งเป็นแนวโน้มที่ย้ำให้เห็นในรายงานของ AGCS เมื่อเร็วๆนี้เกี่ยวกับแนวโน้มความสูญเสียความรับผิดชอบ โดยทั่วไปแล้ว กิจกรรมในการเรียกร้องค่าสินไหมน่าจะเพิ่มขึ้นอีกครั้งหลังจากที่เริ่มมีกิจกรรมทางเศรษฐกิจใหม่

รายงานของ AGCSระบุถึงผลกระทบของการระบาดที่มีต่อแนวโน้มในการเรียกค่าสินไหมในประกันประเภทต่างๆและมันอาจะมีวิวัฒนาการในอนาคตอย่างไร

การขัดขวางธุรกิจ-ทรัพย์สิน

การเรียกร้องความเสียหายต่อทรัพย์สินไม่ได้รับผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญจาก Covid-19 เนื่องจากตัวขับเคลื่อนการสูญเสียเช่นสภาพอากาศไม่เกี่ยวข้องกัน แต่เมื่อสายการผลิตเริ่มทำงานอีกครั้ง อาจเพิ่มความเสี่ยงที่เครื่องจักรจะพังและเสียหายและแม้แต่เกิดไฟไหม้และระเบิด

เรย์มอนด์ โฮแกน ดูร์น ผู้จัดการฝ่ายเรียกร้องสินไหมระยะสั้นของ AGCS กล่าวว่า การเริ่มทำงานใหม่ขอโรงานเป็นการทดสอบความเครียด และได้เห็นการเรียกค่าสินไหมเล็กน้อยที่เกี่ยวกับการเปิดโรงานมากขึ้นในช่วงสองสามเดือนที่ผ่านมา และอาจจะมีเพิ่มอีก นอกจากนี้ เนื่องจากมีคนทำงานตามสถานที่น้อยลง การตรวจสอบและการซ่อมบำรุงอาจจะล่าช้าหรืออาจสังเกตเห็นเหตุการณ์ความสูญเสียอย่างเช่นไฟไหม้หรือการหนีน้ำ ช้าเกินไป ซึ่งจะทำให้ความเสียหายรุนแรงมากขึ้น

Covid-19 ทำให้ปิดกิจการและเกิดการหยุดชะงักทั่วโลก ซึ่งมักจะไม่ครอบคลุมในกรณีที่ไม่มีความเสียหายทางกายภาพ แต่การระบาดมีผลกระทบต่อข้อตกลงที่เรียกร้องค่าขัดขวางธุรกิจมาตรฐานในหลายๆทาง โดยในด้านหนึ่ง โรงงานที่หยุดเป็นเวลานานจะไม่เรียกร้องค่าเสียหายเนื่องจากผู้ผลิต ลูกค้า และซัพลายเออร์ปิดหรือลดการผลิตเช่นกัน

เมื่อซัพลายเออร์รถยนต์ในสหรัฐได้รับผลกระทบจากทอร์นาโดในช่วงฤดูใบไม่ผลิ ความสูญเสียที่ธุรกิจหยุดชะงักน้อยกว่าในช่วงที่มีการดำเนินงานตามปกติ ในทางกลับกัน มาตรการควบคุมในช่วงล็อกดาวน์สามารถทำให้เกิดการหยุดชะงักที่เสียหายมากกว่าและนานกว่าเนื่องจากการจำกัดการเข้าถึง ป้องกันการบรรเทาความสูญเสียได้อย่างมีประสิทธิภาพและยืดระยะเวลาการฟื้นคืนสภาพเดิมให้นานขึ้นอย่าง เช่นที่เกิดไฟไหม้และระเบิดที่โรงงานเคมีในเกาหลีใต้

ในขณะเดียวกันผู้ผลิตทั่วเอเชียแปซิฟิกฝ่าฟันการแพร่ระบาดของโควิด –19แตกต่างกันไป จีนกำลังเริ่มดำเนินงานใหม่ท่ามกลางดีมานด์ภายในประเทศฟื้นตัว ในขณะที่ตลาดอื่นๆอย่าง เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ญี่ปุ่น และเกาหลีใต้ยังคงจัดการกับผู้ป่วยและโรงงานยังคงอยู่ภายใต้มาตรากรควบคุมการแพร่ระบาด

การประกันกรรมการและเจ้าหน้าที่(D&O) และความรับผิดชอบ

จนถึงขณะนี้ AGCS ได้พบเห็นการเรียกความรับผิดชอบที่เกี่ยวกับโควิด-19 น้อย แต่ การเรียกร้องความรับผิดชอบมักเป็นเรื่องระยะยาวและไม่มีการรายงาน ดังนั้น การเรียกค่าชดเชยของคนงานและความรับผิดชอบทั่วไปที่เกี่ยวกับโควิด อาจจะยังไม่เกิดขึ้น การระบาดของไวรัสโคโรนาจำนวนหนึ่งเกี่ยวข้องกับภาวะที่มีความเสี่ยงสูง เช่น โรงยิม คาสิโน บ้านรถยนต์ เรือสำราญ หรือโรงงานแปรรูปอาหาร/เนื้อสัตว์

กระแสการล้มละลาย และ การดำเนินคดีที่เกิดจากเหตุการณ์ต่างๆ อาจเป็นต้นตอที่ทำให้มีการเรียกร้อง D&O แต่จนถึงขณะนี้คดีฟ้องร้องหลักทรัพย์หมู่ที่เกี่ยวกับโควิด-19 ในสหรัฐมีจำนวนค่อนข้างน้อย เช่นคดีฟ้องเอาผิดเรือสำราญที่มีการระบาดของโควิด-19 การระบาดอาจทำให้มีการดำเนินคดีเพิ่มต่อบริษัทและกรรมการและเจ้าหน้าที่ หากมีการรับรู้ว่ากรรมการบริษัทไม่สามารถเตรียมรับมือการระบาดอย่างเพียงพอหรือรายได้ลดลงเป็นเวลานาน

การบิน

มีการเรียกค่าสินไหมที่เกี่ยวกับการระบาดในโดยตรงในอุตสาหกรรมการบินไม่มาก มีการเรียกความรับผิดชอบเล็กน้อยโดยผู้โดยสารได้ฟ้องสายการบินเพราะยกเลิกหรือหยุดการทำงาน และอุบัติเหตุในการหกล้มตามสนามบิน ได้ลดลงเมื่อมีการลดการจราจรทางอากาศทั่วโลกมากสุดเป็นประวัติการณ์ 94% ในเดือนเมษายน 2563 เมื่อเทียบปีต่อปี

สมาคมขนส่งทางอากาศระหว่างประเทศ (IATA) ประเมินว่าอุตสาหกรรมการบินในเอเชียแปซิฟิกซึ่งเป็นภูมิภาคแรกที่รู้สึกถึงความรุนแรงของวิกฤตโควิด -19 จะสูญเสียเงินประมาณ 29 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2563 มากกว่าหนึ่งในสามของ 84 พันล้านดอลลาร์ ทั่วโลก

แนวโน้มการเรียกค่าสินไหมระยะยาว

Covid-19 กำลังเร่งแนวโน้มหลายอย่างเช่นการพึ่งพาเทคโนโลยีที่เพิ่มขึ้นและการตระหนักมากขึ้นต่อความเปราะบางของซัพลายเชนโลก ในอนาคต คาดว่า ธุรกิจจำนวนมากจะทบทวนและลดความเสี่ยง ซัพลายเชนของตนเอง และสร้างความยืดหยุ่นมากขึ้น ซึ่งอาจเกี่ยวข้องกับการปรับพื้นที่การผลิตที่สำคัญบางส่วนเพราะการหยุดชะงักที่เกิดจากการแพร่ระบาด การเคลื่อนไหวเช่นนั้น น่าจะส่งผลกระทบต่อความถี่ในการเรียกค่าสินไหม และต้นทุนในของการหยุดชะงักทางธุรกิจในอนาคต

ในขณะเดียวกัน การทำงานที่บ้านมากขึ้น หมายความว่า บริษัท ต่างๆอาจมีทรัพย์สินลดลงและมีพนักงานน้อยลงในอนาคต แต่จะมีการเปลี่ยนแปลงค่าตอบแทนของคนงานและความเสี่ยงทางไซเบอร์ ในช่วงที่ความเสี่ยงทางไซเบอร์กำลังระบาดหนัก มีรายงานว่ามีการเรียกค่าไถ่ และการโจมตีทางอีเมลธุรกิจเพิ่มขึ้น แต่จนถึงขณะนี้ AGCS ได้เห็นการเรียกค่าสินไหมทางไซเบอร์ที่เกี่ยวข้องกับ Covid-19 น้อย

การจัดการกับการเรียกค่าสินไหมระบบดิจิทัล

Covid-19 ยังช่วยสนับสนุนให้เกิดความจำเป็นในการจัดการการเรียกค่าสินไหมในระบบดิจิทัล การประเมินและตรวจสอบทางไกลต่อพายุทอร์นาโด น้ำท่วมหรืออุบัติเหตุในอุตสาหกรรมสำคัญในขณะนี้สามารถทำได้ผ่านดาวเทียม โดรนหรือเทคโนโลยีการจับภาพและเครื่องมืออย่างเช่น Mirror Me

เครมเมอร์ กล่าวว่า เมื่อไม่กี่ปีก่อน กระบวนการเรียกค่าสินไหม ส่วนใหญ่เป็นแบบใช้มือและกระดาษและหลายคนไม่สามารถจินตนาการถึงการจัดการการเรียกค่าสินไหมทางไกลได้ ปัจจุบันเทคโนโลยีมีบทบาทสำคัญ แพลตฟอร์มการเรียกค่าสินไหมที่อาศัยคลาวด์ ของ AGCS ได้ผ่านการทดสอบโคโรนาไวรัส ด้วยกระบวนการเรียกค่าสินไหมในระบบดิจิทัลที่พิสูจน์ได้ว่ามีความยืดหยุ่นตลอดที่มีการล็อกดาวน์ การดำเนินการเช่นนี้ และความร่วมมือจากลูกค้าและโบรกเกอร์ ทำให้ ทีมเรียกค่าสินไหมของบริษัท จัดการกับการค่าสินไหมที่เพิ่มขึ้นและให้บริการจากผู้เชี่ยวชาญโดยไม่หยุดชะงักขณะทำงานทางไกล