อัลลิอันซ์ บริษัทต่างๆ ประสบกับความสูญเสียจากการหยุดชะงักทางธุรกิจที่เพิ่มขึ้นอย่างมาก

บริษัทต่างๆ กำลังเผชิญกับความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นจากความสูญเสียเนื่องจากการหยุดชะงักทางธุรกิจที่พุ่งสูงขึ้น อันเนื่องมาจากการผลิตที่กระจุกตัว ห่วงโซ่อุปทานที่เปราะบาง ความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ ภาวะเงินเฟ้อ และการพึ่งพาเทคโนโลยีที่เพิ่มมากขึ้น จาก การวิเคราะห์ใหม่ ของ Allianz Commercial พบว่า มูลค่ารวมเฉลี่ยของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการหยุดชะงักทางธุรกิจในปัจจุบันสูงกว่า 850,000 ยูโร ซึ่งสูงกว่าการเรียกร้องค่าเสียหายต่อทรัพย์สินโดยเฉลี่ยที่ใกล้เคียง 500,000 ยูโร ประมาณ 70% แสดงให้เห็นว่าผลกระทบทางการเงินจากการไม่สามารถดำเนินงานได้นั้นอาจสูงกว่าค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมความเสียหายที่ก่อให้เกิดการหยุดชะงักอย่างมาก รายงานฉบับนี้วิเคราะห์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากประกันภัยธุรกิจหยุดชะงักจำนวน 7,888 รายการ คิดเป็นมูลค่ารวมประมาณ 6.74 พันล้านยูโร หรือ 7.82 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2564 ถึง 31 ธันวาคม 2568 แม้ว่าความถี่ในการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจะค่อนข้างคงที่ แต่ค่าเฉลี่ยของมูลค่าการเรียกร้องเพิ่มขึ้นมากกว่า 30% ต่อปีในช่วงสองปีที่ผ่านมา

“ความเสี่ยงด้านการหยุดชะงักทางธุรกิจและห่วงโซ่อุปทานยังคงอยู่ในระดับสูงและผันผวน สภาพแวดล้อมการดำเนินงานมีความท้าทายด้วยความตึงเครียดทางภูมิรัฐศาสตร์ การแตกแยกทางการค้า เหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับไซเบอร์ และการพึ่งพาเทคโนโลยีที่เพิ่มมากขึ้น เช่น ปัญญาประดิษฐ์ (AI) ขนาดของความเสียหายทางกายภาพเพียงอย่างเดียวไม่สามารถกำหนดต้นทุนสุดท้ายของการหยุดชะงักทางธุรกิจได้อีกต่อไป แม้แต่เหตุการณ์ที่ค่อนข้างจำกัด ก็อาจส่งผลกระทบต่อเครือข่ายการผลิต ลูกค้า และตลาด ดังนั้นธุรกิจจึงจำเป็นต้องระบุและทำความเข้าใจให้ดียิ่งขึ้นไม่เพียงแต่สินทรัพย์ที่สำคัญของตนเองเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินทรัพย์ของซัพพลายเออร์ เทคโนโลยี และโครงสร้างพื้นฐานที่การดำเนินงานของตนขึ้นอยู่กับด้วย” โทมัส ลิลเลลุนด์ ซีอีโอของ Allianz Commercial กล่าว

ไฟเป็นสาเหตุหลักของการสูญเสีย
เหตุเพลิงไหม้และการระเบิดเป็นสาเหตุที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายสูงที่สุดของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการหยุดชะงักทางธุรกิจ คิดเป็นมากกว่า 40% ของมูลค่ารวมที่วิเคราะห์ หรือประมาณ 2.9 พันล้านยูโร หรือ 3.3 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เพลิงไหม้เป็นสาเหตุของเหตุการณ์ที่มนุษย์สร้างขึ้นที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายสูงที่สุด 9 ใน 10 อันดับแรกในชุดข้อมูล และเป็นสาเหตุของการสูญเสียที่แพงที่สุดในตลาดต่างๆ เช่น เยอรมนี สิงคโปร์ ฮ่องกง สหราชอาณาจักร และสหรัฐอเมริกา กรณีหนึ่งแสดงให้เห็นว่าความเสียหายสามารถลุกลามเกินกว่าเหตุการณ์เริ่มต้นได้อย่างไร: เพลิงไหม้ที่โรงงานผลิตขนาดเล็กทำให้เกิดความเสียหายทางกายภาพค่อนข้างจำกัด แต่ทำให้การดำเนินงานในขั้นตอนถัดไปหยุดชะงักอย่างรุนแรง จนในที่สุดส่งผลให้เกิดการสูญเสียจากการหยุดชะงักทางธุรกิจของกลุ่มบริษัทเป็นจำนวนเงินหลายร้อยล้านดอลลาร์ ภัยพิบัติทางธรรมชาติเป็นสาเหตุที่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายสูงเป็นอันดับสอง คิดเป็น 34% ของมูลค่าการเรียกร้องที่วิเคราะห์ และเป็นสาเหตุที่เกิดขึ้นบ่อยที่สุด คิดเป็น 26% ของการเรียกร้องทั้งหมด เมื่อรวมกันแล้ว เหตุเพลิงไหม้และการระเบิด และภัยพิบัติทางธรรมชาติ ก่อให้เกิดมูลค่าการเรียกร้องทั้งหมดมากกว่า 75%
อย่างไรก็ตาม เหตุการณ์ที่ไม่เกี่ยวข้องกับภัยพิบัติทางธรรมชาติยังคงเป็นสาเหตุหลักที่ทำให้เกิดความเสียหายต่อการดำเนินธุรกิจโดยรวม คิดเป็น 74% ของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน และ 66% ของมูลค่ารวมทั้งหมด
การฟื้นตัวใช้เวลานานขึ้นและมีค่าใช้จ่ายสูงขึ้น
การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากภัยพิบัติทางธรรมชาติบางกรณีใช้เวลานานขึ้นเรื่อยๆ สองปีหลังจากพายุเฮอริเคนเฮเลนในเดือนกันยายนปี 2024 การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนจากการหยุดชะงักทางธุรกิจจำนวนมากยังคงไม่ได้รับการแก้ไข ไม่ใช่เพราะปัญหาเรื่องความคุ้มครอง แต่เป็นเพราะบริษัทที่ได้รับผลกระทบยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ ความล่าช้าในห่วงโซ่อุปทาน การขาดแคลนแรงงาน และต้นทุนวัสดุที่ไม่แน่นอน อาจทำให้ทั้งการฟื้นตัวและการชำระเงินล่าช้าออกไป

การผลิตที่กระจุกตัวยังทำให้ความสูญเสียเพิ่มมากขึ้นด้วย อุตสาหกรรมต่างๆ อาจต้องพึ่งพาแหล่งผลิต ซัพพลายเออร์ หรือภูมิภาคเฉพาะทางจำนวนจำกัดสำหรับวัสดุและชิ้นส่วนที่สำคัญ ทำให้เหตุการณ์ไฟไหม้ เหตุการณ์ทางไซเบอร์ หรือเหตุการณ์สภาพอากาศรุนแรงในสถานที่แห่งใดแห่งหนึ่งสามารถลุกลามไปทั่วห่วงโซ่อุปทานทั่วโลกได้ เหตุการณ์ภัยพิบัติที่ไม่ใช่ภัยธรรมชาติที่สร้างความเสียหายมากที่สุดสองเหตุการณ์ในการวิเคราะห์นี้เกี่ยวข้องกับเหตุไฟไหม้ในโรงงานผลิตเซมิคอนดักเตอร์

การประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าจริงยังคงเป็นความเสี่ยงสำคัญ เนื่องจากมูลค่าที่แจ้งไว้อาจไม่เพียงพออันเนื่องมาจากปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราเงินเฟ้อ ซึ่งเน้นย้ำถึงความสำคัญของการทบทวนอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่าสะท้อนถึงสภาพการดำเนินงานในปัจจุบัน

“สิ่งที่เราเห็นมากขึ้นเรื่อยๆ ในเอเชียคือ ขนาดของความเสียหายจากการหยุดชะงักทางธุรกิจมักถูกกำหนดโดยความเร็วในการฟื้นตัวขององค์กรมากกว่าเหตุการณ์เริ่มต้น ไม่ว่าสาเหตุจะเป็นไฟไหม้ น้ำท่วม ความเสียหายของอุปกรณ์ หรือการหยุดชะงักที่ซัพพลายเออร์หลัก ธุรกิจที่ดำเนินงานในห่วงโซ่อุปทานที่เชื่อมโยงกันอย่างมากอาจเผชิญกับผลกระทบด้านการดำเนินงานและการเงินที่ยืดเยื้อ”

“ธุรกิจควรทบทวนมูลค่าที่แจ้งไว้และความเสี่ยงจากการหยุดชะงักทางธุรกิจอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้แน่ใจว่าสะท้อนถึงรายได้ ต้นทุน และสภาพการดำเนินงานในปัจจุบันอย่างถูกต้อง เงินเฟ้อ การหยุดชะงักของห่วงโซ่อุปทาน และระยะเวลาการฟื้นตัวที่ยาวนานขึ้น ได้เพิ่มความเสี่ยงที่มูลค่าที่แจ้งไว้อาจไม่เพียงพออีกต่อไปเมื่อเกิดความเสียหายครั้งใหญ่ บริษัทที่มีความยืดหยุ่นมากที่สุดคือบริษัทที่เข้าใจถึงความสัมพันธ์ที่สำคัญของตนล่วงหน้า และมีแผนการฟื้นฟูที่ใช้งานได้จริงซึ่งสามารถเปิดใช้งานได้ทันที” ชาร์ลอตต์ ฟิลด์ หัวหน้าฝ่ายสินไหมทดแทนระยะสั้นประจำภูมิภาคเอเชียของ Allianz Commercial กล่าวเสริม
การหยุดชะงักทางไซเบอร์ขยายขอบเขตความเสี่ยงให้กว้างขึ้น
แม้ว่าแรนซัมแวร์ยังคงเป็นสาเหตุหลักของการหยุดชะงักทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับไซเบอร์ แต่ส่วนแบ่งความเสียหายที่เพิ่มขึ้นก็มาจากความขัดข้องของระบบคลาวด์ ความล้มเหลวของซอฟต์แวร์ และเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นกับผู้ให้บริการเทคโนโลยีภายนอก มีการบันทึก เหตุการณ์ขัดข้องมากกว่า 48,000 ครั้ง ในบริการคลาวด์และซอฟต์แวร์ในปี 2025 เพียงปีเดียว ซึ่งเน้นย้ำถึงการพึ่งพาห่วงโซ่อุปทานดิจิทัลที่เพิ่มมากขึ้นของธุรกิจ เหตุการณ์สำคัญๆ รวมถึงการโจมตี ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ และ แพลตฟอร์มโลจิสติกส์ แสดงให้เห็นว่าเหตุการณ์ไซเบอร์เพียงครั้งเดียวสามารถหยุดชะงักองค์กรหลายพันแห่งพร้อมกันได้ เนื่องจากบริษัทต่างๆ พึ่งพาบริการคลาวด์ ปัญญาประดิษฐ์ และผู้ให้บริการเทคโนโลยีภายนอกมากขึ้น การหยุดชะงักทางธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับไซเบอร์จึงกลายเป็นแหล่งที่มาของความเสียหายที่สำคัญและซับซ้อนมากขึ้น

“ในเศรษฐกิจที่เชื่อมโยงถึงกันในปัจจุบัน การป้องกันการหยุดชะงักทางธุรกิจไม่ได้หมายถึงแค่การปกป้องสถานที่แต่ละแห่งอีกต่อไป แม้ว่าบริษัทต่างๆ จะมีความก้าวหน้าในการทำความเข้าใจความเสี่ยงในห่วงโซ่อุปทานของตน แต่การป้องกันยังคงเป็นรูปแบบการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพมากที่สุด การลงทุนในการป้องกันอัคคีภัย การรับมือกับภัยพิบัติทางธรรมชาติ การเตรียมพร้อมรับมือกับภัยคุกคามทางไซเบอร์ และการวางแผนความต่อเนื่องทางธุรกิจ สามารถสร้างความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญทั้งในด้านระยะเวลาและความรุนแรงของการสูญเสียจากการหยุดชะงักทางธุรกิจ แม้แต่การลงทุนเพียงเล็กน้อยก็สามารถลดผลกระทบของการหยุดชะงักได้อย่างมีนัยสำคัญเมื่อเกิดขึ้น” อัลเบอร์โต บารานี หัวหน้ากลุ่มการหยุดชะงักทางธุรกิจ ฝ่ายให้คำปรึกษาด้านความเสี่ยงของ Allianz Commercial กล่าวอธิบาย