อินเดียจ่อคุมค่าคอมมิชชัน ลูกค้า82% ขอให้เปิดเผยก่อนซื้อ

ผลสำรวจ LocalCircles ชี้ ผู้ซื้อประกันอินเดียเกือบ 70% หนุนจำกัดค่าคอมมิชชันคนกลาง โดย 82% ต้องการให้บริษัทเปิดเผยค่าคอมมิชชันที่จ่ายให้คนกลางก่อนตัดสินใจซื้อ ขณะผู้บริโภคจำนวนมากประสานเสียง เคยได้รับคำแนะนำให้ซื้อกรมธรรม์โดยไม่ได้รับคำอธิบายอย่างชัดเจนว่าเหมาะสมกับตนเองอย่างไร

เว็บไซต์ AsiaInsuranceReview รายงานข่าวผลสำรวจฉบับใหม่ของ LocalCircles พบว่า ผู้ซื้อประกันในอินเดียเกือบ 7 ใน 10 คนหรือเกือบ70% สนับสนุนข้อเสนอของหน่วยงานกำกับดูแลธุรกิจประกันภัย (IRDAI) เกี่ยวกับการกำหนดเพดานค่าคอมมิชชันสำหรับคนกลางการประกันภัย(ตัวแทน/นายหน้า) ขณะที่ 8 ใน 10 คน หรือ 82% ต้องการให้มีการเปิดเผยค่าคอมมิชชันที่ต้องจ่ายให้แก่ผู้จัดจำหน่ายก่อนที่ลูกค้าจะซื้อกรมธรรม์

ผลสำรวจดังกล่าวเผยแพร่เมื่อวันที่ 25 กันยายน 2569 เพียงไม่กี่วันหลังจาก IRDAI เผยแพร่เอกสารปรึกษาหารือ (Consultation Paper) เสนอการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑ์ด้านการจัดจำหน่ายประกันภัย โดยรวมถึงการกำหนดเพดานค่าคอมมิชชันแยกตามประเภทผลิตภัณฑ์ประกันภัยและช่องทางการขาย การลดเพดานค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการของบริษัทประกันภัยหรือ Expenses of Management (EoM) ตลอดจนมาตรการแก้ไขปัญหาการขายประกันผิดลักษณะหรือ mis-selling

IRDAI เปิดรับความคิดเห็นจากผู้มีส่วนได้เสียและประชาชนทั่วไปจนถึงวันที่ 25 ตุลาคม 2569

ชงจำกัดค่าคอมมิชชัน

ตามประเภทประกันและช่องทางขาย

เอกสารปรึกษาหารือของ IRDAI เสนอให้กำหนดเพดานค่าคอมมิชชันแตกต่างกันไปตามปัจจัยต่าง ๆ ได้แก่ ประเภทของธุรกิจประกันภัย ช่องทางการจัดจำหน่าย ความซับซ้อนของผลิตภัณฑ์ประกันภัย และระดับความพยายามในการขายและให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัย

สำหรับประกันชีวิตรายบุคคล เพดานค่าคอมมิชชันที่เสนอจะพิจารณาจากระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันภัยและช่องทางการจัดจำหน่ายด้วย

นอกจากนี้ IRDAI ยังเสนอให้ปรับเปลี่ยนเพดาน EoM หรือค่าใช้จ่ายในการบริหารจัดการของบริษัทประกันภัย โดยบริษัทประกันชีวิตจะต้องลด EoM ในระดับบริษัทให้เหลือ 15% ของเบี้ยประกันภัยรับโดยตรงรวม (Gross Direct Premium Income) ภายใน 2 ปี และลดลงเหลือ 12.5% ภายใน 5 ปี

ส่วนบริษัทประกันวินาศภัยจะต้องลดเพดาน EoM จากปัจจุบัน 30% เหลือ 20% ภายในระยะเวลา 5 ปี

เน้นความโปร่งใส

ควบคู่แก้ปัญหาขายประกันผิด

ในด้านความโปร่งใสและการป้องกันการขายประกันที่ไม่เหมาะสม ทาง IRDAI เสนอให้บริษัทประกันภัยและผู้จัดจำหน่ายรายใหญ่เปิดเผยค่าคอมมิชชันและโครงสร้างค่าคอมมิชชันในกรมธรรม์ประกันภัย รวมถึงกำหนดมาตรการเกี่ยวกับค่าตอบแทน การติดตามตรวจสอบผู้ขายในระดับรายบุคคล และการเรียกคืนค่าคอมมิชชัน (clawback) ในกรณีที่พบการขายประกันผิดลักษณะหรือ mis-selling

อย่างไรก็ตาม กรอบกฎเกณฑ์ที่เสนอในขณะนี้ ยังไม่ได้กำหนดให้บริษัทต้องเปิดเผยค่าคอมมิชชันแก่ผู้ซื้อแต่ละรายในระดับกรมธรรม์สำหรับผลิตภัณฑ์ประกันภัยรายย่อยทุกประเภท

ตามข้อมูลจาก LocalCircles ระบุว่า เอกสารปรึกษาหารือของ IRDAI เสนอให้มีการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าวเฉพาะกับ กรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ (Commercial Policies )บางประเภทที่กำหนดไว้เท่านั้น

ผู้ซื้อไม่เคยรู้ตัวแทนได้ค่าคอมมิชชันเท่าไร

ผลสำรวจ LocalCircles ซึ่งรวบรวมคำตอบมากกว่า 94,000 รายการจากผู้ซื้อประกันใน 322 เขตของอินเดีย พบว่า ผู้ตอบ 86% ระบุว่าไม่เคยได้รับแจ้งว่า ตัวแทนหรือผู้จัดจำหน่ายจะได้รับค่าคอมมิชชันจากบริษัทประกันภัยเป็นจำนวนเท่าใดก่อนตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ โดยมีเพียง 3% ที่ระบุว่า ได้รับข้อมูลเกี่ยวกับค่าคอมมิชชันอย่างครบถ้วน ขณะที่ 8% ระบุว่า ได้รับข้อมูลบางส่วน และอีก 3% จำไม่ได้ว่าเคยได้รับข้อมูลดังกล่าวหรือไม่ ซึ่งคำถามข้อนี้มีผู้ตอบทั้งหมด 23,690 คน

เมื่อถามว่าบริษัทประกันภัยควรเปิดเผยค่าคอมมิชชันหรือไม่ ผู้ตอบ 82% เห็นว่า บริษัทประกันภัยควรต้องเปิดเผยค่าคอมมิชชันที่จ่ายให้แก่ตัวแทนหรือผู้จัดจำหน่าย ก่อนการซื้อประกันภัยทุกประเภท อีก 6% สนับสนุนให้มีการเปิดเผยเฉพาะประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ขณะที่ 10% ไม่เห็นด้วยกับการเปิดเผยข้อมูลดังกล่าว และ 2% ไม่สามารถให้ความเห็นได้ โดยคำถามนี้มีผู้ตอบทั้งหมด 23,003 คน

50%เคยถูกแนะนำให้ซื้อกรมธรรม์

โดยไม่มีคำอธิบายเรื่องความเหมาะสม

ผลสำรวจยังศึกษาประสบการณ์ของผู้บริโภคเกี่ยวกับการได้รับคำแนะนำด้านกรมธรรม์ โดย 50% ของผู้ตอบ ระบุว่า ตัวแทนหรือผู้จัดจำหน่ายประกันภัยมักแนะนำให้ซื้อกรมธรรม์โดยไม่ได้อธิบายอย่างชัดเจนว่า ผลิตภัณฑ์ดังกล่าวเหมาะสมกับความต้องการหรือสถานการณ์ของตนอย่างไร ขณะที่อีก 24% ระบุว่า เหตุการณ์ลักษณะดังกล่าวเกิดขึ้นเป็นบางครั้ง

ผลสำรวจสะท้อนว่า ประเด็นเรื่องความโปร่งใสของค่าคอมมิชชันและแรงจูงใจของตัวแทนหรือผู้จัดจำหน่าย ยังคงเป็นข้อกังวลสำคัญของผู้บริโภคในตลาดประกันภัยอินเดีย และอาจเป็นหนึ่งในประเด็นหลักที่ IRDAI ต้องพิจารณาในการปรับปรุงกรอบกำกับดูแลการจัดจำหน่ายประกันภัยต่อไป