ตลาดประกันวินาศภัยญี่ปุ่นพุ่ง! เบี้ยทะลุแสนล้านเหรียญ!รับยุคเบี้ยแพง

ประกันวินาศภัยญี่ปุ่นโตต่อเนื่อง คาดแตะ 1.026 แสนล้านดอลลาร์ภายในปี 2573 อานิสงส์ขึ้นเบี้ยประกันหลังภัยธรรมชาติเกิดถี่ เคลมฉ้อฉลเยอะกระชาก Loss บวม บวกดีมานด์ประกันรถยนต์ฟื้น หนุนตลาดโตเฉลี่ยปีละ 3% หลังสิ้นนโยบายดอกเบี้ยติดลบ

เว็บไซต์ Insurance Asia รายงานข่าวว่า ตามข้อมูลของบริษัทวิจัยและวิเคราะห์ตลาด “ GlobalData” ระบุว่า อุตสาหกรรมประกันวินาศภัยของญี่ปุ่น คาดว่าจะมีเบี้ยประกันภัยรับรวม (GWP)สูงถึง 1.026 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐ (หรือประมาณ 14.5 ล้านล้านเยน) ภายในปี 2573 หรือมีอัตราการเติบโตเฉลี่ยต่อปี (CAGR) ที่ 3% ในช่วง ปี 2568-2573

ทั้งนี้ ในปี 2568 ตลาดประกันวินาศภัยของญี่ปุ่น คาดว่าจะเติบโต 3.7% โดยมีปัจจัยสนับสนุนจากการฟื้นตัวของความต้องการประกันภัยรถยนต์ ความสูญเสียหรือความเสียหายจากภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เพิ่มขึ้น การปรับขึ้นอัตราเบี้ยประกันภัยและการพัฒนาเทคโนโลยีดิจิทัลในภาคธุรกิจประกันภัย

GlobalData ระบุเพิ่มเติมว่า ประกันภัยรถยนต์ ประกันภัยทรัพย์สิน และประกันภัยความรับผิด มีสัดส่วนรวมกันถึง 82.7% ของเบี้ยประกันภัยรวมทั้งหมดในปี 2568

Swarup Kumaro Sahoo นักวิเคราะห์อาวุโสบริษัท GlobalData กล่าวว่า การปรับขึ้นเบี้ยประกันรถยนต์และประกันทรัพย์สินเป็นปัจจัยหลักที่ผลักดันการเติบโตของเบี้ยประกันภัยรับรวม

“อัตราเบี้ยประกันถูกปรับขึ้นถึง 5 ครั้งในรอบ 10 ปีที่ผ่านมา สาเหตุหลักมาจากภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้นบ่อยและการเคลมที่เป็นลักษณะฉ้อฉลประกันภัยที่เพิ่มขึ้น”

Voluntary Sale Fair Association เปิดเผยว่า ในปี 2568 เบี้ยประกันอัคคีภัยจะถูกปรับเพิ่มขึ้น 30–35% เนื่องจากกฎหมายกำหนดให้ครัวเรือนที่ขอสินเชื่อกับธนาคารต้องทำประกันอัคคีภัย กอปรกับอัตราความเสียหาย(Loss Ratio) ที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้นบ่อย โดยการปรับอัตราเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นจะส่งเสริมการเติบโตของตลาดประกันทรัพย์สินในช่วงปี 2568-2573

Sahoo กล่าวเพิ่มเติมว่า “ตลาดประกันวินาศภัยของญี่ปุ่นยังคงมีแนวโน้มสดใส เนื่องจากความถี่ของภัยธรรมชาติที่เกิดขึ้นยังคงสูง แนวโน้มอัตราเบี้ยประกันภัยที่มีราคาสูงในกลุ่มประกันทรัพย์สินและประกันภัยรถยนต์ รวมถึงการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบที่เอื้อต่อภาคธุรกิจ”

นอกจากนี้ การขยายตัวของเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อที่ลดลง และการสิ้นสุดนโยบายดอกเบี้ยติดลบ จะช่วยสนับสนุนการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยของญี่ปุ่นในอีก 5 ปีข้างหน้า