2569 เกาหลีใต้ส่งซิก”ขึ้นเบี้ย”ยกแผง “ประกันสุขภาพ–รถยนต์”หลัง Loss พุ่ง

ประกันวินาศภัยเกาหลีใต้ส่งซิกเตรียมขึ้นเบี้ยประกันสุขภาพและประกันรถยนต์ในปี 2569 หลัง Loss Ratio พุ่ง ยอดเคลมกระฉูด ฉุดกำไรหด

เว็บไซต์ AsiaInsuranceReview รายงานข่าวว่า เบี้ยประกันภัยสุขภาพในเกาหลีใต้มีแนวโน้มจะปรับเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องตั้งแต่ปี 2569 เป็นต้นไปเนื่องจากอัตราความเสียหาย (Loss Ratio) พุ่งขึ้นอย่างมากจากจำนวนการเคลมที่เพิ่มขึ้นอย่างรุนแรง

การเคลมที่เพิ่มขึ้นครั้งนี้ไม่ได้เกิดจากโรคเฉพาะหรือโรคประจำฤดูกาล แต่เป็น “ปัญหาเชิงโครงสร้าง” ที่สะท้อนว่าความเสี่ยงในระบบขยายตัวมากขึ้น

ขณะที่เบี้ยประกันภัยรถยนต์ก็ถูกคาดว่าจะปรับขึ้นเช่นกัน เนื่องจากต้นทุนสินไหมเพิ่มสูงทั้งจากค่าซ่อมรถที่แพงขึ้น ,ต้นทุนค่าแรง ค่าอะไหล่ที่สูงขึ้น ,การเคลมเกี่ยวกับแพทย์แผนเกาหลี (Korean traditional medicine) ที่มากเกินปกติและค่าเสียหายจากอุบัติเหตุที่เพิ่มขึ้นเนื่องจากภัยธรรมชาติ เช่น ฝนตกหนัก น้ำท่วม ซึ่งหากไม่มีการปรับเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น ต้นทุนเหล่านี้จะทำให้ประกันรถยนต์ขาดทุนลากยาวไปถึงปี 2569

ข้อมูลจากศูนย์วิจัย Daishin Securities ชี้ว่า บริษัทประกันวินาศภัยรายใหญ่ 5 บริษัทได้แก่ Samsung Fire & Marine, Hyundai Marine & Fire, DB Insurance , Meritz Fire & Marine , Hanwha Non-Life ต่างมี Loss Ratio ระยะยาวเพิ่มขึ้นต่อเนื่องตลอด 5 ไตรมาสติดต่อกันนับตั้งแต่ไตรมาสที่ 2 ปี 2567 เป็นต้นมา โดยเฉพาะกรมธรรม์ประกันสุขภาพแบบชดเชยค่าเสียหาย (indemnity health insurance) เกือบทุกประเภทที่มีเคลมเพิ่มขึ้นและสูงเกินกว่าที่บริษัทประกันภัยคาดการณ์ไว้มาก

ผลกระทบอีกด้านคือสัญญาที่มีกำไร (Contract Service Margin: CSM) ภายใต้มาตรฐาน IFRS 17 ลดลงต่อเนื่อง ทำให้โครงสร้างรายได้ของบริษัทประกันภัยยิ่งถูกกดดันอย่างหนัก

หน่วยงานกำกับดูแลภาคการเงิน (Financial Supervisory Service :FSS) ประกาศลดอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงที่ใช้คำนวณกรมธรรม์ประกันภัยลง 0.25% เริ่มปี 2569 เป็นต้นไป โดยการลดดอกเบี้ยนี้ทำให้ “สมมติฐานดอกเบี้ยที่คาดหวัง” ลดลง ส่งผลให้บริษัทประกันภัยต้องตั้งสำรองมากขึ้น และนำไปสู่ความจำเป็นต้องปรับเบี้ยประกัยภัยเพิ่มขึ้นในที่สุด

นักวิเคราะห์ประเมินว่า อุตสาหกรรมประกันวินาศภัยเกาหลีใต้จำเป็นต้องปรับราคา โดยเฉพาะประกันภัยสุขภาพ พร้อมกับปรับโครงสร้างกรมธรรม์ประกันภัย ลดความคุ้มครองบางส่วนลง และปรับอัตราความเสี่ยง (risk ratio) ใหม่ โดยทั้งหมดนี้จะเริ่มเห็นตั้งแต่ปีหน้าเป็นต้นไป