ประกันชีวิตสิงคโปร์โต11.3% 2569 เดินเกมระวังความผันผวน

สมาคมประกันชีวิตสิงคโปร์เปิดผลงาน 2568 ธุรกิจประกันชีวิตโต 11.3% เบี้ยใหม่แตะ 5.16 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ ส่งสัญญาณ 2569 “ระมัดระวัง” ท่ามกลางความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก

เว็บไซต์ Insurance Asia รายงานข่าวว่า สมาคมประกันชีวิตสิงคโปร์(Life Insurance Association, Singapore (LIA Singapore) เปิดเผยว่า ในปี 2568 อุตสาหกรรมประกันชีวิตของสิงคโปร์มีเบี้ยประกันภัยธุรกิจใหม่ ( New Business Premiums) รวม 5.16 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (6.53 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์) (1ดอลลาร์สิงคโปร์ประมาณ25บาท) เพิ่มขึ้น 11.3% เมื่อเทียบกับปี 2567 (YoY)

การเติบโตดังกล่าวมีแรงหนุนหลักจากยอดขายกรมธรรม์แบบชำระเบี้ยประกันภัยรายปี (Annual Premium Policies) ที่ขยายตัวแข็งแกร่ง โดยเฉพาะในไตรมาสที่ 4 ที่มีเบี้ยประกันภัยธุรกิจใหม่เพิ่มขึ้นถึง 13.0% (YoY)

อย่างไรก็ดี Wong Sze Keed นายกสมาคมประกันชีวิตสิงคโปร์ กล่าวว่า ในปี 2569 นี้ สิงคโปร์ต้องดำเนินแนวทางอย่างระมัดระวัง

“สิงคโปร์กำลังใช้มุมมองที่ระมัดระวังในปี 2569 ท่ามกลางความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลกที่ยังคงดำเนินต่อไป แม้อุตสาหกรรมประกันชีวิตจะยังคงมีความคล่องตัวและปรับตัวเชิงรุกรับการเปลี่ยนแปลงได้ก็ตาม แต่เรายังคงมุ่งมั่นสนับสนุนชุมชนในสิงคโปร์อย่างต่อเนื่อง”

กรมธรรม์แบบชำระเบี้ยประกันภัยรายปี (Annual Premium) ยังคงเป็นสินค้าเรือธงสนับสนุนการเติบโตของอุตสาหกรรมประกันชีวิตในปีที่ผ่านมา ด้วยอัตราการเติบโต 5.5% (YoY) ในไตรมาสที่4 ขณะที่ตลอดปี 2569 กรมธรรม์นี้มีเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้น 529.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ(669.9 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์) รวมทั้งปีอยู่ที่ 3.86 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ(4.88 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์) เติบโต 15.9% เทียบกับปี 2567

ขณะที่กรมธรรม์แบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียว (Single Premium) เติบโตแรงถึง 42.0% (YoY) ในไตรมาสที่4 และตลอดปี 2569 มีเบี้ยประกันภัย 1.30 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (1.65 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์)

สมาคมฯเผยว่า แม้ในช่วงครึ่งปีแรก ยอดขายกรมธรรม์แบบชำระเบี้ยประกันภัยครั้งเดียวจะชะลอตัวลงจากความระมัดระวังของผู้บริโภค แต่ในช่วงครึ่งปีหลัง กรมธรรม์นี้ก็สามารถฟื้นตัวขึ้นได้อย่างชัดเจน โดยเฉพาะในไตรมาสที่ 4 เป็นผลจากสภาพคล่องที่เพิ่มขึ้นในช่วงปลายปีและการวางแผนการเงิน ณ สิ้นไตรมาสที่ 4 อุตสาหกรรมประกันชีวิตมีทุนประกันภัยรวม( total sum assured )เพิ่มขึ้น 3.1% (YoY) โดยช่องทางที่ปรึกษาทางการเงินมีสัดส่วน 45.3% ของการเติบโตดังกล่าว ขณะที่ช่องทางตัวแทนมีสัดส่วน 28.8%

สำหรับประกันสุขภาพ พบว่า เบี้ยประกันสุขภาพรายบุคคลเติบโตโดดเด่น โดยมีเบี้ยประกันภัยธุรกิจใหม่รวมทั้งปี 587.3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ (743.4 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์) เพิ่มขึ้น 19.0% (YoY)

ในจำนวนนี้เป็นเบี้ยประกันภัยจากแบบประกัน” Integrated Shield Plans (IPs) “ และสัญญาเพิ่มเติม “IP” รวม 525.8 ล้านดอลลาร์สหรัฐ เพิ่มขึ้น 19.6% (YoY) โดยแบบประกัน IPs และสัญญาเพิ่มเติม”IP” มีสัดส่วนรวมกันคิดเป็น 90% ของเบี้ยประกันภัยสุขภาพรายบุคคลทั้งหมด ส่วนอีก 10% เป็นแผนประกันสุขภาพประเภทอื่น

ณ สิ้นปี 2568 มีชาวสิงคโปร์และผู้พำนักถาวรเพิ่มขึ้นราว 149,000 ราย ที่มีความคุ้มครอง IP

รวมแล้วมีประชาชนประมาณ 3 ล้านคน หรือ 71% ของประชากรสิงคโปร์ ที่ถือครอง IP ซึ่งเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมจาก “MediShield Life “ระบบประกันสุขภาพของรัฐบาล

ด้านการจ่ายค่าสินไหมทดแทน ในปี 2568 อุตสาหกรรมประกันชีวิตจ่ายค่าสินไหมทดแทนทั้งสิ้น 1.124 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ (1.423 หมื่นล้านดอลลาร์สิงคโปร์) ให้แก่ผู้เอาประกันและผู้รับผลประโยชน์ แบ่งเป็นค่าสินไหมทดแทนกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพถาวร และโรคร้ายแรง 1.62 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (2.05 พันล้านดอลลาร์สิงคโปร์) เพิ่มขึ้น 5.5% (YoY)

และเงินครบกำหนดสัญญา (Maturity Benefits) 9.61 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ (1.217 หมื่นล้านดอลลาร์สิงคโปร์)

“บริษัทสมาชิกยังคงพัฒนานวัตกรรมผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ เพื่อลดช่องว่างความคุ้มครอง (Protection Gap) และลงทุนด้านการเสริมสร้างความรู้ทางการเงินอย่างต่อเนื่อง เพื่อสร้างสังคมสิงคโปร์ที่มีความยืดหยุ่นและมั่นคงในระยะยาว” นายกสมาคมประกันชีวิตสิงคโปร์กล่าวสรุป