โกงประกันทั่วโลกพุ่งกว่า8หมื่นล้านUS เอเชียอ่วม!เคลมฉ้อฉลโต22%จัดฉากอบ.

คาดปีนี้ ยอดฉ้อฉลประกันทั่วโลกพุ่งกระฉูดเกินปีละ 8 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ เอเชีย-แปซฟิก

อ่วมอรทัย เคลมฉ้อโกงโต 22% สาเหตุมาจากจัดฉากเกิดอุบัติเหตุ ยื่นเอกสารเรียกร้องค่าเสียหายเกินจริง ขณะที่ AI ช่วยลดฉ้อฉลได้เยอะ

เว็บไซต์ Insurance Asia รายงานว่า บริษัท CoinLaw เปิดเผยรายงาน “สถิติการฉ้อฉลประกันภัยปี 2568 :เปิดเผยความเสียหายจำนวนมหาศาล “Insurance Fraud Statistics 2025: Massive Losses Revealed” มีคาดการณ์ว่า การฉ้อฉลประกันภัยทั่วโลกจะมีมูลค่าสูงเกิน 80,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปีภายในปี 2568

รายงานระบุว่า แม้ว่าบางภาคส่วนอุตสาหกรรมจะรายงานอัตราการฉ้อฉลเกือบ 10% แต่สำหรับธุรกิจประกันภัย โดยทั่วไปการจ่ายเงินประกันที่น่าสงสัย คาดว่าจะอยู่ที่ประมาณ 2% ถึง 10% ขึ้นอยู่กับประเภทธุรกิจและเขตอำนาจศาล

ภูมิภาคเอเชีย-แปซิฟิก รายงานว่า ในปี 2566 การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เป็นการฉ้อฉลประกันภัยเพิ่มขึ้น 22% เมื่อเทียบเป็นรายปี โดยมีสาเหตุมาจากการจัดฉากการเกิดอุบัติเหตุและการยื่นเอกสารเรียกร้องค่าเสียหายที่เกินจริง

การฉ้อฉ้อประกันภัยทั่วโลกส่วนใหญ่เป็นประกันภัยรถยนต์ เพิ่มขึ้น 19% ในปี 2566 สะท้อนถึงความเสี่ยงของภาคประกันภัยรถยนต์ต่อเครือข่ายที่มีการจัดตั้งขึ้นเพื่อจัดฉากรถชน รับเงินชดเชยจากประกันภัย

ประกันชีวิตยังคงเป็นหนึ่งในการประกันภัยที่ได้รับผลกระทบจากการฉ้อฉลประกันภัยมากที่สุด โดยธุรกิจประกันชีวิตทั่วโลกมีความเสียหาย(losses) เกือบ 75,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี

ประกันภัยทรัพย์สินและประกันวินาศภัย มีการฉ้อฉลคิดเป็นประมาณ 10% ของความเสียหายทั้งหมด หรือประมาณ 1.22 แสนล้านดอลลาร์สหรัฐต่อปี

อย่างไรก็ดี โดยรวมแล้ว อุตสาหกรรมประกันภัยทั่วโลกทั้งประกันชีวิต ประกันทรัพย์สินและประกันวินาศภัย มีความเสียหายจากการฉ้อฉลประกันภัยรวมกันเกิน 3 แสนล้านดอลลลาร์สหรัฐต่อปี และเพิ่มขึ้นมากกว่า 10% ต่อปี

รายงานกล่าวถึงบทบาทของเทคโนโลยีในการต่อสู้กับการฉ้อโกงว่า เทคโนโลยีได้กลายเป็นศูนย์กลางในการจัดการกับความเสี่ยงเหล่านี้ โดยการสร้างแบบจำลองเชิงคาดการณ์, ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบแจ้งเตือนอัตโนมัติถูกนำมาใช้อย่างแพร่หลายในปัจจุบัน ขณะที่ตลาดการตรวจจับการฉ้อฉลทั่วโลกคาดว่าจะขยายตัวจาก 7.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2567 เป็น 9.05 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2568 และพุ่งแตะ 2.29 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2569

ปัจจุบัน บริษัทประกันภัยใช้ AI ในการตรวจจับการฉ้อฉลประกันภัย ซึ่งได้ผลอย่างมาก ทำให้การฉ้อฉลประกันภัยลดลง 20% ถึง 40% ขึ้นกับแต่ละเคส

รายงานชี้ให้เห็นถึงภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ อาทิ การปลอมแปลงด้วย deepfake, การฉ้อโกงด้วยการระบุตัวตนแบบสังเคราะห์ และการหลอกลวงด้วยเสียงกำลังเพิ่มความเสี่ยงในหลายตลาด

บริษัทประกันภัยยังรายงานถึงการเพิ่มขึ้นของการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนต่อทรัพย์สินที่ถูกจัดฉากขึ้น ขณะที่อากาศยานไร้คนขับหรือโดรน ( drones) มีบทบาทมากขึ้นในการช่วยเปิดโปงกระบวนการที่เป็นการฉ้อฉลประกันภัย ทำให้บริษัทไม่ต้องจ่ายสินค่าสินไหมทดแทนได้ประมาณ 1,000 ล้านดอลลาร์สหรัฐในปี 2566

อย่างไรก็ดี แม้จะมีความก้าวหน้าในการตรวจจับการฉ้อฉลประกันภัย แต่การฉ้อฉลประกันภัยยังคงผลักดันต้นทุนให้สูงขึ้นและทำให้การดำเนินการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนช้าลงทั่วโลก