ตลาดประกันเอเชียเจอแรงกดดัน เคลมซับซ้อนพุ่ง/ลูกค้าคาดหวัง“เร็ว ชัด คุ้ม”

เอออน(Aon) ชี้ตลาดประกันเอเชียเผชิญแรงกดดัน เคลมซับซ้อนพุ่ง ลูกค้าคาดหวัง “คุณค่าการเคลม”บริการเร็ว-แม่นยำกว่าเดิม ท่ามกลางภัยพิบัติเพิ่ม เตือน!บริษัทประกันต้องเร่งปรับตัว

เว็บไซต์ Insurance Asia รายงานข่าวว่า ตามรายงาน Asia Claims Overview ไตรมาส 3 ของบริษัทเอออน( Aon)เผย บริษัทประกันภัยในเอเชียกำลังเผชิญแรงกดดันเพิ่มขึ้นจากความต้องการของผู้เอาประกันที่ต้องการ “คุณค่าจากกระบวนการเคลม” มากยิ่งขึ้น ท่ามกลางสถานการณ์ภัยพิบัติทางธรรมชาติที่เกิดบ่อยขึ้น และความเสียหายขนาดใหญ่ที่มีความซับซ้อนมากขึ้น

รายงานระบุว่า ผู้ซื้อประกันในปัจจุบันคาดหวังมากกว่าการจ่ายค่าสินไหมแบบเดิม โดยต้องการข้อมูลเชิงลึกเชิงป้องกัน (pre-loss insights) การสื่อสารที่ชัดเจน และกระบวนการจัดการเคลมที่รวดเร็ว โปร่งใส และเข้าใจง่าย

เพื่อตอบสนองความต้องการดังกล่าว บริษัทประกันภัยจำนวนมากเริ่มนำเทคโนโลยีมาใช้มากขึ้น โดยเฉพาะในการจัดการเคลมสินไหมทดแทนที่มีมูลค่าไม่สูงหรือไม่ซับซ้อน เพื่อให้สามารถดำเนินการได้รวดเร็วขึ้น พร้อมทั้งเพิ่มการทำงานเชิงรุก เช่น การให้คำปรึกษาก่อนเกิดความเสียหาย (pre-loss engagement) และการจำลองสถานการณ์ความเสี่ยง (loss scenario exercises)

เอออน ตั้งข้อสังเกตว่า ปัจจุบันผู้ซื้อประกันให้ความสำคัญกับ “ประสิทธิภาพด้านการเคลม” มากขึ้นอย่างชัดเจน และใช้เป็นปัจจัยหลักในการตัดสินใจเลือกบริษัทประกันภัย

อย่างไรก็ตาม บริษัทประกันภัยในภูมิภาคยังต้องเผชิญแรงกดดันหลายด้าน ทั้งจากภาวะตลาดที่เบี้ยประกันภัยเริ่มลดลง ส่งผลกระทบต่อต้นทุนการเคลม รวมถึงจำนวนเคลมขนาดใหญ่และมีความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้น ทำให้ทรัพยากรที่มีอยู่ตึงตัวมากขึ้น

เอออน ยังชี้ให้เห็นถึงปัญหาการขาดแคลนบุคลากรผู้เชี่ยวชาญด้านการจัดการเคลม ซึ่งส่งผลให้เกิดความล่าช้า ความไม่ชัดเจนด้านความคุ้มครอง และความไม่แน่นอนของมูลค่าค่าสินไหมทดแทน

รายงานสรุปว่า การเพิ่มขึ้นของเคลมที่มีความซับซ้อนจำเป็นต้องอาศัยการสื่อสารที่ชัดเจนมากขึ้นระหว่างลูกค้า โบรกเกอร์ และบริษัทประกันภัย โดยเฉพาะในเรื่องการแจ้งเหตุล่วงหน้า การกำหนดบทบาทความรับผิดชอบ และการตั้งกรอบเวลาการชดเชยที่สมเหตุสมผล เพื่อให้การจัดการเคลมมีประสิทธิภาพและลดข้อขัดแย้งในระยะยาว